區塊鏈為信用租賃市場帶來新的挑戰和機遇

• 2019 年 11 月 20 日
• 筆記

導讀

本文內容來源於2018年12月20日TechDay京東技術節，ZRobot區塊鏈產品經理丁文彬在區塊鏈技術與應用專題中的演講。

來源： ZRobot丨作者：丁文彬

數據猿官網 | www.datayuan.cn

今日頭條丨一點資訊丨騰訊丨搜狐丨網易丨鳳凰丨阿里UC大魚丨新浪微博丨新浪看點丨百度百家丨部落格中國丨趣頭條丨騰訊雲·雲+社區

我們ZRobot在區塊鏈落地方面的實踐首先集中在租賃領域。

租賃業務是我們在交易行為中常見的以低成本獲得需要物品的使用權的有效方法。

在約定時間內，出租人將資產的使用權讓與承租人，以獲得租金的行為。

譬如我們提供一個全品類租賃的平台，用戶就可以通過快速流程與較低的手續來獲得這個物品的使用權。

比如我們常見的手機租賃業務，首先用戶選擇了租賃的機型，然後調用信用分數。

分數達到一定數額的用戶直接獲得免押資格。

然後用戶下單簽訂協議，就可以直接租用了。租期到了之後，歸還、續租、買斷都可以。

租賃業務場景讓信用更好的人，更容易享受有品質的生活，打造以信用為核心的租賃社群。

租賃業務中的痛點及解決方案

租賃業務中，難以避免且租賃雙方最揪心的違約糾紛問題。

比如，損壞租賃物、擅自變更租賃協議，租賃方和承租方互不信任，而且通常難以權定責任方。

在真正的租賃業務當中，當用戶、商戶、銀行發生了糾紛，他們一般通過協商的方式解決；如果沒有協商好，只能走到仲裁這一步。

一些互聯網法院已經出現了大量電子合約或電子憑證糾紛案件了，如網路購物、小額借貸、金融借貸合約等，這些都是純粹針對合約本身的糾紛。

傳統解決方案：

在傳統的中心化公正方案中，一直存在著舉證難、周期長、成本高、程式多的難題。

區塊鏈實時存證、不可篡改的解決方案：

利⽤聯盟鏈場景(由京東智臻鏈支援區塊鏈底層服務)，實現 基於區塊鏈的電⼦數據保全流程。一旦記 ⼊便不可篡改，達到實時取證，不可篡改存證的效果。

同時，通過司法機構加⼊入聯盟鏈共識及背書，電⼦子簽名，哈希值校驗，可信時間戳等，增強法律效力，發揮司法舉證價值。

需要區塊鏈存證的關鍵電子證據，主要包含了實名資訊主題，重要訂單數據及下單流程、電子合約，協議及簽訂流程，以及歸還之後的租賃物的定損檢修記錄報告，還有租賃物的照片等等。

需要再強調的是：

我們做區塊鏈存證，不只是通過技術去解決問題，還涉及到法律效力問題。

因為如果只是搭了個私鏈，也可以實時取證，也可以不可篡改，但這是不是大家認可的，是不是法律認可的，這個是很重要的大前提。

所以在區塊鏈存證這塊，需要有權威機構加入，比如一些司法鑒定中心，一些互聯網法院，會作為聯盟的節點，來同步大家的數據，來參與共識。

另外，今年最高法院也通過了一個法案，從今年9月7日開始，以區塊鏈這種方式來從事證據的搜集、固定和防篡改的技術手段是法律上可行的。

同時，今年也發生了大量通過電子舉證和存證來判定的案例。杭州互聯網法院、北京互聯網法院、以及東城法院這類傳統的法院，也都開始認可這樣的方式，依靠區塊鏈進行電子數據的舉證、存證。

租賃區塊鏈落地詳情頁

當用戶在頁面完成下單之後，會獲得一個防篡改電子數據的保全。

這個保全頁就是區塊鏈在租賃業務中落地的地方。

實時將租賃業務當中重要的文件的哈希值以及數字指紋，在區塊鏈網路進行廣播記錄，進行不可篡改存證。

如果發生了不可協商的違約糾紛，這一套區塊鏈電子聯盟數據，就是大家解決糾紛的可靠證據。

舉個例子，我們會獲得用戶簽訂的租賃協議PDF形式源文件。

我們會利用哈希演算法sha256（非技術同事可以理解為一個數學公式，可以求得一個唯一值），算出了協議原文件的唯一哈希值。

為了理解方便，我們把它叫做數字指紋。這個數字指紋是唯一的，也是不可逆的。

如果原文有任何改動，它求出的數值就會發生變化。最終數字指紋會通過聯盟鏈區塊鏈網路進行不可篡改存證交易。

區塊鏈所有的行為都是以交易方式發生的。

區塊鏈會生成一個交易，交易對應一個ID，這個交易存證的ID，會在前端進行顯示。

這樣，用戶、商戶還有平台，都可以通過存證ID在區塊鏈瀏覽器上，快速鎖定原來的哈希值。

所有的協議，訂單數據源文件均以在京東雲進行安全存儲，舉證時，可直接從京東雲下載，再重新做哈希演算法，得到哈希值，可與存證ID在區塊網路上查得哈希值記錄相對比，若不一致則數據文件已經被篡改了。

總結

前段時間，北京印發了三年科技金融規劃，把區塊鏈做為一個重點放在分散式技術應用發展裡邊去。

目前北京聚集了全國40%以上的區塊鏈企業，所以北京市區塊鏈發展動向基本上是全國區塊鏈發展的風向標。

目前政府仍然在鼓勵區塊鏈無幣化的發展方向，以及區塊鏈底層技術的研發，以便使得區塊鏈更好地服務實體經濟、服務金融業，同時防範金融風險。

至於以區塊鏈的形式發行數字貨幣或者發行證券，目前還是國家完全禁止的。

此次租賃區塊鏈的應用實踐主要是資訊存證，公證確權，可信驗證方向的區塊鏈落地。智臻鏈提供了基層的區塊鏈服務和介面，而我們在前端進行應用層的操作。

最後想多講一句的是：目前區塊鏈技術的應用落地還處在早期，也是比較艱難的時期，還並沒有被廣泛認可。

但我自己特別認可一句話「如果難的事情你不去做，那麼你貢獻的價值在哪裡？」

區塊鏈落地也是這樣，雖然它比較難，但我作為區塊鏈從業者，如果我不去探索、不去推動它的發展，我對區塊鏈價值又在哪裡？